Käymme tässä artikkelissa tarkemmin läpi minkä ikäisenä voi hakea lainaa ja mitkä asiat nuoren aikuisen tulisi huomioida ensimmäistä lainaa hakiessa?
Lainan saaminen voi olla merkittävä askel nuoren aikuisen taloudellisessa elämässä. Lainan avulla voi rahoittaa esimerkiksi opintoja, autoa tai ensimmäistä asuntoa. Lainanottoon liittyy kuitenkin vastuuta ja tiettyjä vaatimuksia, jotka jokaisen nuoren aikuisen on hyvä ymmärtää ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
Lainan hakemisen ikäraja
Suomessa lainaa voi yleisesti ottaen hakea, kun on täyttänyt 18 vuotta. Tämä ikäraja on asetettu, koska 18-vuotiaana henkilö katsotaan täysi-ikäiseksi ja oikeustoimikelpoiseksi, eli hän voi tehdä itsenäisesti sopimuksia ja sitoutua taloudellisiin velvoitteisiin. Joissakin tapauksissa, kuten suurempien asuntolainojen tai muiden merkittävien lainasummien kohdalla, lainanantajat saattavat asettaa korkeampia ikärajoja, kuten 20–25 vuotta, riippuen lainan luonteesta ja suuruudesta.
Ensimmäisen lainan harkinta ja valmistautuminen
Ennen lainan hakemista on tärkeää arvioida omaa taloudellista tilannetta ja miettiä lainan tarvetta realistisesti. Lainaa ei tulisi nähdä helpotuksena hetkelliseen rahapulaan, vaan harkittuna sijoituksena tulevaisuuteen. Seuraavat asiat kannattaa ottaa huomioon:
- Tulot ja menot: Tee selkeä suunnitelma tuloistasi ja menoistasi. Ymmärrä, paljonko käytettävissä olevaa tuloa jää kuukaudessa säästöön tai ylimääräisiin menoihin.
- Säästöt: Onko sinulla säästöjä, jotka voivat toimia puskurina taloudellisissa yllättävissä tilanteissa?
- Korko ja muut kulut: Tutki eri lainatarjousten korkoja ja muita kuluja. Lainan korko voi vaihdella suuresti riippuen lainanantajasta ja lainan tyypistä.
- Takaisinmaksuaika: Mieti, miten pitkän takaisinmaksuajan tarvitset ja miten se vaikuttaa kuukausieriin ja kokonaiskustannuksiin.
- Kulutusluotto vai erikoistunut laina?: Eri tyyppiset lainat soveltuvat eri tarkoituksiin. Kulutusluotot ovat joustavia mutta usein kalliimpia, kun taas esimerkiksi opintolaina on edullisempi mutta tarkoitettu vain opiskeluun.
Lainan hakuprosessi
Lainan hakeminen alkaa lainatarjousten vertailusta. On tärkeää käyttää aikaa eri lainanantajien tarjousten vertailuun ja ymmärtää niiden ehdot perusteellisesti. Lainahakemuksen tekeminen vaatii usein seuraavat asiakirjat:
- Henkilötodistus tai passi
- Todistus tuloista (palkkalaskelmat, verotodistus)
- Mahdolliset muut taloudellista tilannettasi kuvaavat asiakirjat
Ensimmäisen lainan hakeminen on iso askel, ja se vaatii vastuullista suhtautumista omaan talouteen. Lainaa harkittaessa tulee olla realistinen omien taloudellisten resurssien ja maksukyvyn suhteen. Lainavertailupalvelu PolarBank auttaa kaikkia täysi-ikäisiä selvittämään, millä korolla ja ehdoilla voi saada vakuudetonta lainaa. Täytä palvelussa maksuton lainahakemus ja aloita lainan kilpailutus PolarBank.fi.
Vinkkejä ensimmäistä lainaa harkitsevalle
- Tee budjetti: Ymmärrä tarkkaan omat kuukausittaiset tulot ja menot. Budjetin avulla näet, kuinka paljon voit realistisesti ottaa lainaa ilman, että taloutesi joutuu liian kovalle koetukselle.
- Vertaile lainoja: Älä ota ensimmäistä vastaantulevaa lainatarjousta, vaan vertaile useiden lainanantajien tarjouksia. Kiinnitä huomiota erityisesti lainan korkoon, takaisinmaksuaikaan ja muihin ehtoihin.
- Lue sopimus huolellisesti: Ymmärrä kaikki lainasopimuksen ehdot ennen allekirjoittamista. Tarkista erityisesti, mitä tapahtuu, jos joudut maksuvaikeuksiin – onko lainassa mahdollisuus lyhennysvapaaseen kuukauteen, tai miten lainanantaja suhtautuu maksujärjestelyihin.
- Käytä lainalaskureita: Monet rahoituslaitokset tarjoavat lainalaskureita, joilla voit arvioida lainan kokonaiskustannuksia ja kuukausieriä. Käyttämällä näitä työkaluja, saat paremman kuvan siitä, mitä laina todella tulee maksamaan pitkällä aikavälillä.
- Vältä impulssiivisia päätöksiä: Lainan ottaminen ei ole päätös, joka tulisi tehdä hetken mielijohteesta. Mieti lainan tarvetta huolella ja harkitse vaihtoehtoja, kuten säästäminen tavoitteen saavuttamiseksi ilman velkaa.
Mitä tehdä, jos tulee maksuvaikeuksia?
Vaikka suunnittelisit taloutesi huolellisesti, elämässä voi tulla yllättäviä käänteitä, jotka vaikuttavat maksukykyysi. Jos huomaat, että et pysty maksamaan lainaasi ajallaan, toimi seuraavasti:
- Ota yhteys lainanantajaan välittömästi: Selitä tilanteesi avoimesti ja kysy mahdollisista järjestelyistä.
- Tarkastele budjettiasi uudelleen: Katso, voitko leikata menoja muualta tasapainottaaksesi talouttasi.
- Etsi neuvontapalveluja: Jos olet vakavissa taloudellisissa vaikeuksissa, ammattimainen talousneuvonta voi auttaa löytämään kestäviä ratkaisuja.
Lainan ottaminen voi olla arvokas työkalu tavoitteidesi saavuttamiseksi, kunhan sitä käytetään harkiten ja vastuullisesti. Muista, että laina on aina sitoumus tulevaisuuteesi, ja sen hallinnointi vaatii jatkuvaa huomiota ja vastuullisuutta.